En bref
Le courtier joue le rôle d’un intermédiaire : il se charge d’effectuer en lieu et place de ses clients la recherche d’un partenaire susceptible de leur fournir le service attendu. Avec la démocratisation du rachat de crédits, le métier de courtier en rachat de crédit s’est développé, pour accompagner les particuliers dans leur recherche d’un organisme de prêt qui leur convienne. Avoir recours à un courtier est une façon efficace et sûre de mettre en place en toute simplicité une restructuration de crédits.
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Le métier de courtier
On entend souvent parler de courtiers, à la radio, à la télévision. Souvent associé au monde de la finance, à la Bourse, le mot courtier évoque des traders agités et des montages financiers de haut vol, et on n’envisage pas vraiment que l’on pourrait avoir un jour recours aux services d’un courtier. Pourtant le courtier n’est qu’un intermédiaire, qui peut considérablement faciliter à de simples particuliers la recherche d’une assurance ou d’un rachat de crédits adapté à leurs besoins.
La démarche du courtier en rachat de crédit
Les courtiers peuvent intervenir dans des domaines très variés, comme le commerce, la bourse ou l’assurance. Le courtier en rachat de crédits est un courtier en financements ou Intermédiaire en Opérations Bancaires (I.O.B.), qui s’est spécialisé dans la mise en relation entre un particulier et un organisme prêteur pour la mise en place d’une opération de regroupement de crédits. Il va donc se charger, pour son client, de trouver la solution financière la mieux adaptée au profil de celui-ci, à sa situation personnelle, de renégocier les conditions d'un ensemble de crédits souscrits afin d'en faciliter les remboursements. Cela comprend la réunion de plusieurs crédits en un seul, la renégociation de taux, etc…
Le fonctionnement du rachat de crédits
La profession de courtier en rachat de crédits est relativement récente : elle a vu le jour avec l’émergence de cette opération de restructuration, et s’est développée pour répondre aux attentes des particuliers, séduits par le rachat de crédits, mais un peu perdus face aux nombreuses offres sur le marché.
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L’objectif du rachat de crédits
Le rachat de crédits est généralement envisagé par les particuliers dans un but premier, qui est d’assainir leurs finances. En effet, même s’il s’agit dans la pratique de souscrire un nouveau contrat de prêt, l’objectif principal n’est pas le financement d’un achat ou d’un projet, mais bien la remise à plat d’une situation budgétaire. Cependant, cette volonté de rationnaliser son budget n’est pas forcément liée à un problème d’endettement excessif.
Une opération de rachat de crédits doit permettre de transformer une dette à un taux élevé, avec des mensualités importantes, en une dette à plus long terme, mais qui bénéficiera d’un taux plus avantageux, et de mensualités réduites. L’objectif de la consolidation de crédits est donc de ramener votre endettement mensuel à un niveau raisonnable, c’est-à-dire en-dessous ou au plus près des 33% de taux d’endettement mensuel qui servent de plafond de référence. Cela permet de profiter d’un budget plus souple, avec un reste à vivre plus confortable pour gérer les dépenses quotidiennes comme les imprévus.
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