Vous le savez peut-être, il existe deux grands types de crédits immobilier : le prêt à taux fixe, et le prêt à taux variable. Rappelons les grandes différences qui caractérisent ces prêts, en particulier en ce qui concerne les taux d’intérêts.
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On dit d’un taux qu’il est fixe lorsqu’il n’est pas soumis aux fluctuations du marché. Lorsque vous obtenez le prêt pour votre maison ou votre bien immobilier, un taux est fixé ; ce taux ne changera pas jusqu’à la fin du remboursement des traites. Cela vous apporte une sécurité pour votre crédit. Pas de mauvaise surprise avec un prêt à taux fixe : chaque mois vous remboursez la même somme. Les seules sources de changement peuvent être une renégociation de prêt de votre part, ou la volonté d’effectuer un rachat de crédit pour regrouper vos prêts.
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Un prêt à taux variable (on dit aussi « taux révisable » ou « taux ajustable ») est quant à lui sujet aux fluctuations du marché. Au maximum tous les ans (cela peut être tous les 3 mois) le taux est réévalué, et donc vous êtes susceptible de payer plus ou moins d’intérêts. Le prêt à taux variable comprend : la somme de base du prêt + le taux variable + la marge de l’organisme de prêt (en général entre 1 et 1,5 %).
Ces deux types de prêt, à taux fixe où à taux variable, sont donc bien distincts. Le prêt à taux fixe est plus sécurisant au départ, et vous donne éventuellement la possibilité de le renégocier si le marché évolue de manière important pendant la durée de votre crédit. Le taux variable, s’il comporte davantage de risques, est un taux plus bas. De plus, un prêt à taux variable peut être plafonné, ou capé, c’est-à-dire qu’il ne pourra pas fluctuer au-delà d’une certaine limite.